Política de Conozca a su Cliente (KYC) y Prevención de Lavado de Activos (PLA)

Última actualización: 2026-06-24

Esta política explica por qué y cómo The Ark recolecta documentación de identidad, el rol limitado que The Ark cumple en el cumplimiento de las normas contra el lavado de activos, y cómo se trata esa documentación. Debe leerse junto con nuestra Política de Privacidad, que rige todo el tratamiento de datos personales descripto acá. The Ark no brinda asesoramiento legal, impositivo, de inversión ni financiero.

1. Qué es The Ark, y qué no es esta política

The Ark es una plataforma de marketplace en línea de información, marketing y generación de contactos (lead generation) para tierras en San Martín de los Andes, Neuquén, Argentina. La entidad contratante es The Ark SAS; la facturación internacional de tecnología y de plataforma a clientes del exterior puede ser gestionada por una entidad extranjera vinculada (una LLC de los Estados Unidos) (pendiente de confirmación por asesoría letrada).

The Ark no es corredor inmobiliario, comercializador, agente, fiduciario, asesor financiero ni asesor de inversiones. The Ark no posee matrícula de corredor y no ejerce el corretaje; el corretaje regulado en Neuquén requiere matrícula conforme la Ley provincial 2538 y la Ley nacional 20.266, matrícula que The Ark no posee (el corretaje se rige por la Ley nacional 20.266 y el Código Civil y Comercial; ver 05-codigo-civil-comercial). La operación regulada en sí — la custodia de cualquier seña, la redacción del boleto de compraventa, la escritura pública, la retención impositiva y cualquier reporte de prevención de lavado de activos — la ejecuta un corredor inmobiliario matriculado argentino independiente y un escribano público, no The Ark. The Ark no recibe, no retiene ni mantiene en custodia (escrow) fondos de la operación.

Esta es una política de verificación de identidad y de apoyo al cumplimiento. No constituye una manifestación de que The Ark realice KYC/PLA financiero regulado como lo haría un banco, una entidad de transferencia de fondos o un agente de valores.

2. Situación de The Ark frente a la PLA (supuesto de trabajo, pendiente de asesoría letrada)

El régimen argentino de prevención de lavado de activos designa determinados "sujetos obligados" conforme la Ley 25.246 y las resoluciones de la Unidad de Información Financiera (UIF). Los dos que rigen una compraventa de tierras son:

• Los escribanos públicos, alcanzados por la Resolución UIF 242/2023 (vigente desde el 1 de marzo de 2024), que establece las obligaciones del escribano en materia de debida diligencia del cliente, debida diligencia reforzada y reporte de operaciones sospechosas en la escritura.
• Los corredores inmobiliarios matriculados, alcanzados por la Resolución UIF 43/2024 (vigente desde el 18 de marzo de 2024), que aplica un enfoque basado en riesgo a los agentes inmobiliarios matriculados y a las empresas de corretaje.

Conforme el posicionamiento fijado de The Ark — una plataforma de información, marketing y generación de contactos que no posee matrícula, no ejerce el corretaje y no recibe ni retiene fondos de la operación — The Ark, como supuesto de trabajo pendiente de confirmación por asesoría letrada, no es en sí mismo un sujeto obligado conforme la Ley 25.246, la Res. UIF 242/2023 ni la Res. UIF 43/2024. Los sujetos obligados enumerados son los corredores matriculados y los escribanos; una plataforma de publicación de avisos y generación de contactos que no actúa como corredor no figura entre ellos.

Este supuesto de trabajo es condicional. No se sostendría si The Ark recibiera o retuviera la seña o los fondos de la venta, mantuviera dinero en custodia (escrow), negociara el precio o las condiciones, o cobrara directamente una comisión supeditada a la concreción de la operación — cualquiera de estos supuestos podría hacer que la actividad de The Ark se caracterice como corretaje o como intermediación en pagos y quede comprendida dentro del régimen de reporte. The Ark está estructurada para evitar esas actividades. Antes de poner en funcionamiento cualquier flujo de operaciones, encargaremos a asesoría letrada argentina una revisión específica sobre la situación frente a la UIF y la condición de corredor, y actualizaremos esta política si la asesoría concluyera lo contrario.

3. Por qué recolectamos documentos de identidad

The Ark recolecta documentos de verificación de identidad con los siguientes fines:

1. Verificar que el usuario es quien dice ser, y proteger a los usuarios y a la plataforma del fraude y la suplantación de identidad.
2. Apoyar el cumplimiento del escribano independiente y del corredor matriculado que ejecutan una operación. La debida diligencia del cliente y cualquier reporte de operación sospechosa son obligaciones legales de esas partes reguladas; The Ark puede recolectar y remitir la documentación por cuenta de ellas para que la etapa regulada pueda avanzar sin demoras. La obligación legal, y cualquier reporte, permanecen en cabeza del escribano y del corredor.
3. Habilitar el acceso a contenido detallado de los avisos y la participación en los flujos de reserva y de operación, donde y cuando esos flujos estén disponibles.

The Ark no presenta reportes de operaciones sospechosas, no efectúa determinaciones de PLA y no actúa como sujeto obligado al recolectar estos documentos. Actúa como punto de recolección de documentación para las partes reguladas y para sus propios fines de prevención del fraude.

4. Qué recolectamos

La debida diligencia reforzada (por ejemplo, sobre personas expuestas políticamente, sobre compradores transfronterizos, o por encima de los umbrales que apliquen las partes reguladas) la realizan y la evalúan el escribano y el corredor, no The Ark. The Ark recolecta lo que esas partes solicitan y se lo remite.

Los compradores extranjeros deben tener presente que una compraventa de tierras en Argentina conlleva requisitos de documentación ajenos a esta política, entre ellos la Previa Conformidad de la Dirección Nacional de Asuntos Técnicos de Fronteras (Ministerio del Interior) para inmuebles ubicados dentro de la zona de seguridad de frontera, y un certificado del RENTRE conforme el régimen de tierras rurales en manos de extranjeros (Ley 26.737), cuando corresponda. Estos requisitos se tratan en la Declaración para Compradores Extranjeros (Foreign Buyer Disclosure), no acá.

5. Umbrales de PLA (solo a título informativo)

Los umbrales argentinos de reporte de PLA para operaciones inmobiliarias se fijan por referencia al Salario Mínimo, Vital y Móvil (SMVM) y se actualizan periódicamente. La Resolución UIF 78/2025 (junio de 2025) elevó los umbrales pertinentes de reporte sistemático a 750 SMVM. Estos umbrales obligan al escribano y al corredor, no a The Ark, y su valor en pesos debe recalcularse al momento de cada operación. Se incluyen acá únicamente a título informativo, para que los usuarios entiendan por qué una parte regulada puede solicitar documentación adicional a medida que avanza una operación. The Ark no aplica ni hace cumplir estos umbrales por sí misma (a confirmar por asesoría letrada).

6. Cómo almacenamos los documentos de identidad

La documentación de identidad se trata como dato personal sensible conforme la ley argentina de protección de datos (Ley 25.326) y se gestiona según nuestra Política de Privacidad:

• Los documentos se almacenan en un repositorio (bucket) de almacenamiento privado sin URL pública.
• El acceso se realiza únicamente mediante URL firmadas de corta duración.
• Los documentos se cifran en reposo en nuestra infraestructura gestionada.
• El acceso queda restringido al personal autorizado de la plataforma a los fines de la verificación, y al escribano o corredor a quien se remitan los documentos para la etapa regulada de una operación.
• Los documentos no se comparten con ningún otro tercero, salvo cuando la divulgación sea legalmente exigible, o cuando su remisión al escribano o corredor regulado sea necesaria para la operación que el usuario inició.
• El tratamiento transfronterizo de estos datos a través de prestadores de servicios no argentinos se rige por la sección de transferencia internacional de nuestra Política de Privacidad (consentimiento expreso, base de ejecución contractual, y salvaguardas contractuales reconocidas por la AAIP).

Recabamos el consentimiento expreso del usuario al momento de la presentación del documento de identidad, dada la naturaleza sensible del dato.

7. Proceso de verificación

La verificación se realiza actualmente de forma manual:

1. El usuario presenta los documentos a través del formulario de verificación.
2. Un revisor autorizado evalúa los documentos.
3. El estado de verificación del usuario se establece en verificado o rechazado, y se notifica al usuario.
4. Cuando una operación avanza, la documentación pertinente se remite al escribano y al corredor, quienes realizan la debida diligencia que la ley les exige.

Cuando se incorpore un proveedor automatizado de verificación de identidad, esta política se actualizará para nombrarlo y describir su rol.

8. Conservación de datos

La documentación de identidad se conserva por 5 años (pendiente de confirmación por asesoría letrada), un plazo fijado en referencia a las expectativas de conservación de registros de las partes reguladas cuyo cumplimiento apoya esta documentación, y a las propias necesidades de prevención del fraude de The Ark. Vencido el plazo de conservación, los documentos se eliminan y el estado de verificación del usuario se actualiza en consecuencia. Este requisito de conservación constituye una excepción que prevalece sobre una solicitud de supresión en la medida en que la ley lo exija, según se describe en la Política de Privacidad.

9. Sus derechos

Usted puede solicitar el acceso, la rectificación o la supresión de su documentación de identidad en cualquier momento, a través de los canales indicados en nuestra Política de Privacidad. La supresión puede implicar la pérdida de acceso al contenido detallado de los avisos y la inelegibilidad para los flujos de operación hasta que vuelva a verificarse. Cuando rija una obligación de conservación, la supresión inmediata puede no ser posible hasta que venza el plazo de conservación. Usted también puede presentar una denuncia ante la autoridad de control argentina (la Agencia de Acceso a la Información Pública) según se describe en la Política de Privacidad.

10. Cambios en esta política

Si la ley argentina, las conclusiones de la asesoría letrada o el modelo operativo de The Ark cambiaran de un modo que afecte la situación de The Ark frente a la PLA o su tratamiento de la documentación de identidad — incluida cualquier determinación de que The Ark es en sí mismo un sujeto obligado — esta política se actualizará y, cuando el cambio sea sustancial, se pedirá a los usuarios que vuelvan a aceptarla. Las consultas sobre esta política pueden enviarse a account@icareum.com; las consultas sobre el tratamiento de datos, a account@icareum.com.

Referencias

• 08-uif-43-2024-aml — Régimen PLA de la UIF (Res. 242/2023 escribanos; Res. 43/2024 corredores; Res. 78/2025 umbrales)
• 07-ley-25326-data-protection — Ley 25.326 de protección de datos (tratamiento de datos sensibles, transferencia transfronteriza)
• Investigación: Legal/Audit/research/R7-transaction-aml-crossborder-money.md — mecánica de la operación, alcance de la PLA, condiciones de sujeto obligado
• Investigación: Legal/Audit/research/R1-brokerage-corretaje-licensing.md — matriculación para el corretaje y la línea plataforma vs. corredor
• Investigación: Legal/Audit/research/R5-data-protection-privacy.md — protección de datos, tratamiento de datos sensibles y conservación